반려동물보험

보호자가 실제로 낸 진료비를 기준으로 보상합니다

보험다모아와 손해보험협회 공시실은 반려동물보험을 반려동물이 질병이나 상해로 수의사에게 치료받았을 때 반려인이 부담한 비용을 지급하는 보험으로 설명합니다. 보장 대상 의료비에서 자기부담금을 먼저 빼고, 가입할 때 고른 보장비율만큼 받는 구조입니다.

금융감독원 2024년 3월 자료에 따르면 손해보험회사가 판매하고, 담보는 크게 둘로 나뉩니다.

입원과 통원은 서로 다른 담보여서 통원만 골랐다면 입원해서 받은 수술의 의료비는 보장되지 않습니다. 가입 대상은 가정에서 기르려는 반려견과 반려묘이고, 판매 목적으로 사육하거나 경찰견, 군견, 경주견처럼 특수한 목적으로 기르는 동물은 가입할 수 없습니다.

펫보험 보험료는 갱신 때 왜 오를 수 있나요?

갱신할 때마다 반려동물의 나이와 손해율이 보험료에 반영되기 때문입니다. 금융감독원은 펫보험을 보험료 갱신형 상품으로 소개합니다. 어린 나이에 가입하면 보험료가 낮게 정해지지만, 갱신 시점마다 반려동물의 나이와 손해율이 반영되어 보험료가 오를 수 있습니다. 보험다모아 확인사항도 갱신형 보험은 갱신할 때 보험료가 바뀔 수 있고, 나이 등에 따라 가입이 제한될 수 있다고 적습니다.

보험료 부담을 줄이는 방법으로 금감원은 세 가지를 듭니다. 자기부담 비율이 높은 상품을 고르는 것, 동물등록을 하고 할인을 받는 것, 갱신 주기가 긴 상품을 살펴보는 것입니다. 자기부담을 높이면 보험료는 낮아지지만 치료받을 때 직접 내는 몫이 커지므로 함께 따져 보세요.

보험다모아 비교 화면은 보험기간이 긴 장기 상품과 짧은 단기 상품을 나누어 보여 주고, 갱신형과 비갱신형도 구분합니다. 담보 이름에 "재가입형"이나 "자동갱신형"이 붙은 상품도 있으니, 기간이 끝난 뒤 어떤 조건으로 이어지는지 약관에서 확인하세요.

보장하지 않는 진료가 약관에 따로 적혀 있습니다

금융감독원이 소개한 주요 상품의 보상하지 않는 손해는 아래와 같습니다. 보험회사와 상품마다 약관이 달라 실제 범위는 다를 수 있습니다.

• 보장이 시작되기 전에 이미 생긴 질병이나 상해
• 자격 없는 사람에게 받은 의료행위
• 선천적·유전적 질병 (보험기간 중 처음 발견되면 그 보험기간에 한해 보상)
• 발치, 스케일링 같은 치과치료와 예방접종, 정기검진
• 중성화, 불임·피임 수술과 임신·출산 관련 비용
• 미용 목적 수술, 상담·훈련·산책 비용

금감원 분쟁조정사례에는 약관의 정의 때문에 보험금이 나오지 않은 경우도 있습니다. 수술은 수의사가 치료를 위해 생체를 절단하거나 절제하는 것으로 정의되어, 그 방식이 아니면 수술비가 지급되지 않을 수 있습니다. 보험이 시작된 뒤 일정 기간 안에 생긴 질병이나 슬관절 탈구 같은 특정 질환을 보상하지 않는 약관도 있고, 이 조건은 계약을 갱신한 뒤에는 적용되지 않습니다.

동물등록과 함께 사는 조건을 확인하세요

동물보호법 제15조는 등록대상동물의 소유자에게 시·군·구청장 등에게 등록할 의무를 둡니다. 등록대상동물은 시행령 제4조가 정하며, 주택이나 준주택에서 기르거나 반려 목적으로 기르는 월령 2개월 이상의 개가 여기에 들어갑니다. 고양이는 지금 등록대상동물에 들어 있지 않고, 정부는 2023년 10월 반려묘 등록 의무화를 검토하겠다고 밝혔습니다.

금융감독원은 국가동물보호정보시스템에 반려동물을 등록하면 보험료를 할인해 주는 회사가 있다고 안내합니다. 할인 여부와 조건은 회사마다 다릅니다.

보험 대상을 "피보험자와 함께 사는 반려견"으로 정한 약관도 있습니다. 금감원 분쟁조정사례에서는 따로 사는 가족에게 맡겨 기르던 반려견의 수술비가 지급되지 않았습니다. 기르는 사람이 바뀌면 보험회사에 알리고 계약 내용 변경을 승낙받아야 하며, 다른 사람에게 넘기는 것은 계약 뒤 알릴 의무의 대상입니다.

청구할 때는 진료비 세부내역서를 챙깁니다

금융감독원 안내에 따르면 보호자가 보험금청구서를 쓰고 필요 서류를 팩스, 이메일, 우편으로 보험회사에 내면 됩니다. 모바일 앱으로 청구를 받는 회사도 있습니다. 주요 상품의 의료비 청구 서류 예시는 아래와 같고, 회사와 보험금 종류에 따라 달라질 수 있습니다.

• 보험금청구서
• 신분증 사본과 계좌 사본
• 반려동물 사진
• 진료비 세부내역서와 영수증

통원 의료비는 수술 여부에 따라 하루 지급 한도가 달라질 수 있어, 진료비가 크더라도 일부만 지급되는 경우가 있습니다. 동물병원이 대신 청구해 주는지도 회사마다 다릅니다. 정부는 2023년 10월 소비자가 요청하면 동물병원에서 진료내역을 보험회사로 바로 보내는 청구 시스템을 만들겠다는 계획을 내놓았습니다.